Вероника Белоусова - Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке: учебное пособие

92 . Gerdes G.R. , Wang K.C . Recent payment trends in the United States // Federal Reserve Bulletin. 2008. October: http://findarticles.com/p/articles/mi_m4126/is_2008_Oct_29/ai_n49408295/

93. Global electronic payments // Federal Reserve Bank of Chicago. 2004. April. P. 1–112: http://www.phoenixhecht.com/TreasuryResources/PDF/FRB%20Chicago_global%20payments%202004.pdf

94 . Heller D. , Nellen T. , Sturm A . The Swiss Interbank Clearing System. Swiss National Bank. 2000. 28 p.: http://www.forodepagos.org/pdf/Switzerland_Heller_SIC.pdf

95 . Iivarinen T . Large-Value Payment Systems – Principles and Recent and Future Development / Bank of Finland Discussion Papers. 2004. Nо. 13. 62 p.: http://www.bof.fi/NR/rdonlyres/209A6300-48D7-494B-987D-2786776B197C/0/0413.pdf

96. Internet banking makes steady progress in Europe // Electronic Payments International. 2008. May. P. 1–9.

97. J’son & Partners. Сотовая связь в России. 2009. Июнь: http://www.ison.ru/poleznye_materialy/free_market_watches/analytics/cellular_april_2011/

98 . Leinonen H . From plastic to bits – payments habits are changing // Bank of Finland Bulletin. 2007. Nо. 4. P. 19–27: http://www.bof.fi/NR/rdonlyres/1A1A8CA4-F046-4700-A0B2-197E830D580E/0/07b4_HarryLeinonen.pdf

99. Mobile banking forecasts diverge // Electronic Payments International. 2008. June. P. 11–12.

100. Mobile banking mushrooms in the US // Electronic Payments International. 2009. December. P. 9–10.

101. On the road to a cashless society // Electronic Payments International. 2008. April. P. 13–14.

102 . Schuh S. , Stavins J . Why Are (Some) Consumers (Finally) Writing Fewer Checks? The Role of Payment Characteristics. Working Paper. 2009. Nо. 09-1. Federal Reserve Bank of Boston. 38 p.: http://www.bos.frb.org/economic/wp/wp2009/wp0901.pdf

103. Swedish Bankers’ Association. Bank-and finance statistics. 2008. 13 p.: http://www.bankforeningen.se/web/bfmm.nsf/lupGraphics/Bank_Finance_statistics08%20ver2.pdf/$file/Bank_Finance_statistics08%20ver2.pdf

104. Swiss National Bank. The Swiss Interbank Clearing (SIC) payment system. 2009. February: http://www.snb.ch/en/mmr/reference/sic_system/source

105 . Tacchi S. Mobile payments challenges and opportunities in retail banking // Journal of Payment Strategy and Systems. 2008. Vol. 2. Nо. 2. Р. 159–166.

106. Bankers Automated Clearing Services: www.bacs.co.uk

107. MasterCard: www.mastercard.com

108. Visa: http://www.visa.com

Примечания

1

Данное учебное пособие было подготовлено до принятия в России Федерального закона № 161 «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 года. Положения этого закона вступят в законную силу в период от 3 до 18 месяцев со дня его опубликования. В последующих изданиях статьи данного Федерального закона, а также Федерального закона № 162, регламентирующего внесение изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в соответствии с № 161-ФЗ, будут учтены и прокомментированы.

2

В данной редакции пособия не учитывается предполагаемая Федеральным законом № 161 деятельность банковских платежных агентов и субагентов в оказании услуг по переводу денежных средств, организаций федеральной почтовой связи в сфере почтовых переводов денежных средств, платежных агентов по приему платежей.

3

Положение 2-П является основным нормативным документом по организации и осуществлению расчетов.

4

Порядок оформления и приема электронных документов и производства операций с их использованием определяется Положением Банка России от 12 марта 1998 г. № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России», а порядок обработки этих документов регулируется Положением Банка России от 23 июня 1998 г. № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России», а также Положением Банка России от 20 февраля 1998 г. № 18-П «О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе».

5

В первую очередь удовлетворяются требования по исполнительным листам о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требования по взысканию алиментов.

6

См.: [BIS, 2009; BIS, 1991].

7

Здесь и далее, если не указан источник, данные о структуре платежей в странах ЕС приводятся по Electronic Payments International (2009, September).

8

С кратким описанием основных систем электронных денег, действующих на территории России, можно ознакомиться в работе «Электронные деньги и мобильные платежи. Энциклопедия».

9

Иногда инкассирующий и представляющий банки рассматриваются как один банк, который получает платеж, причитающийся продавцу или банку-ремитенту на основании коммерческих документов, или получает акцепт от плательщика в соответствии с инструкциями банка-ремитента [Даишев, 1995, с. 44].

10

На территории ЕС функционируют и национальные карточные системы, например в Германии – GeldKarte, во Франции – Cartes Bancaires. Более подробно см.: Летуновская, 2007; Rambure, Nacamuli, 2008.

11

Следует вместе с тем отметить, что практика выработала особые механизмы для защиты нетто-систем от расчетного риска, например депонирование средств участников или создание гарантийных фондов на случай нехватки средств для окончательного расчета.

12

При расчете удельного веса использовались данные по следующим системам: TARGET, FedWire, CHIPS, CHAPS, EURO1, SIC, LVTS, PNS, HKD-CHATS, K-RIX, MEPS, USD CHATS. Исходные данные содержатся в «Красной книге» Комитета по платежным и расчетным системам.

13

Расчет произведен на основе данных «Красной книги» Комитета по платежным и расчетным системам.

14

Подобный принцип расчетов по конверсионным операциям предусматривает окончательный перевод одной иностранной валюты только в том случае, если будет произведен окончательный перевод другой иностранной валюты или валют.

15

E-RIX прекратила свое существование с 1 января 2007 г., а CHAPS euro не будет соединена с TARGET-2.

16

В некоторых платежных системах создается специальный страховой фонд для покрытия потерь при дефолте одного из участников расчетов. В этом случае отмена всех платежей банка-банкрота не производится. Например, CHIPS в 1990 г. учредила для этих целей страховой фонд в размере 4 млрд долларов США.

17

Банк Англии прекратил операции через TARGET в 2008 г.