Алексей Покудов - Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план

2.3. Типы зарабатывающих, или От «Происхождения видов» к «Эволюции типов»

Из предыдущего изложения сам собой напрашивается вывод, что миллионером может стать практически любой (кто, конечно, собирается прожить еще хотя бы 30 лет и сможет отрывать от себя, любимого, по доллару в день).

Почему же по улицам наших городов бродят не миллионеры, а скорее совсем наоборот – малообеспеченные люди? В чем причина? Давайте попробуем разобраться.

Для начала задумаемся о том, где и как люди зарабатывают деньги? Откуда они берут средства к существованию?

Размышляя над этими вопросами, приходим к выводу, что всех активно зарабатывающих людей в современном мире можно условно разбить на три большие группы:

• работающие по найму;

• предприниматели и бизнесмены;

• инвесторы.

Больше всего в мире людей, работающих по найму, гораздо меньше предпринимателей и бизнесменов и совсем немного инвесторов. Многие из работающих по найму людей о существовании инвесторов даже не подозревают.

Изобразим все группы зарабатывающих в виде следующей фигуры, схематически учитывающей количество людей в каждой группе (рис. 2).

Дадим краткую характеристику каждой выделенной нами группе экономически активных людей, пытаясь ответить на следующие вопросы: есть ли в группе богатые люди? Если нет или их мало, то почему?

Рисунок 2. Группы экономически активных граждан (типы зарабатывающих).

То, что групп именно три, – хороший признак. Не возникнет желания построить антагонистическую модель, как можно было бы сделать с двумя группами или полностью запутаться в противоречиях между ними, если бы их было четыре или больше. Все очень здорово – несложно и замкнуто, как в древней японской игре «камень – ножницы – бумага». О том, что антагонизма между группами и в самом деле нет, мы убедимся в следующей главе.

Группа первая, самая многочисленная: работающие по найму

Представители этой группы работают на чужых предприятиях, получают назначенную им зарплату. Если работа оплачивается аккордно-премиально, могут рассчитывать и на премию, которая иногда бывает гораздо больше зарплаты. Финансовое положение этих людей полностью зависит от их работодателей (владельцев и управляющих предприятием).

Стать богатым, работая по найму, можно. Для этого есть два пути – откладывать по 1$ в день, пытаясь выжить на оставшиеся средства (если вы низкооплачиваемый работник), или не отказывать себе в жизненных удовольствиях, да еще и откладывать по 1$ в день (если вы высокооплачиваемый работник, например наемный директор предприятия).

В данной группе, несмотря на то что она самая многочисленная, меньше всего (в процентном отношении) богатых людей. У типичного представителя этой группы, как правило, нет сбережений. Имеющихся в семье денег с трудом хватает до следующей зарплаты. О накоплениях, тем более о накоплениях как об основе возможного богатства, то есть о неприкосновенных и приносящих доход, в таких семьях не задумываются. Прибавки к зарплате, премии и случайный дополнительный доход используются для отдачи накопившихся долгов или для покупки вещей, приносящих кратковременную радость, но на поверку оказывающихся АБСОЛЮТНО БЕСПОЛЕЗНЫМИ.

Как-то в одном из популярных журналов мне попались данные американской статистики о людях, когда-либо выигрывавших миллион и более в различные лотереи. Статистика убийственная. Спустя три года после выигрыша более 80 % участников исследования вели такой же образ жизни, как и до выигрыша. Сразу после свалившейся удачи семья, как правило, отправлялась в отпуск, затем покупался дорогой автомобиль, новый дом и… Деньги очень быстро заканчивались, а новые счета было невозможно оплачивать, исходя из старого уровня доходов. И только 20 % семей потратили эти шальные деньги не на сегодняшние удовольствия, а на создание возможностей для увеличения будущих доходов.

Небольшая прослойка в этой группе (высокооплачиваемые, имеющие более высокий культурный уровень представители «среднего класса») имеет сбережения, иногда даже солидные, но, как правило, это не приносящие дополнительный доход средства, а отложенные «на черный день» заначки.

Богатыми в этой группе являются, конечно же, работающие по найму высокооплачиваемые менеджеры. Если десять лет назад зарплаты топ-менеджеров крупнейших компаний исчислялись миллионами долларов в год, то сейчас они порой исчисляются миллионами долларов в месяц. Понятно, что, имея такой уровень доходов, можно быть богатым. Однако надо заметить, что заработанные в качестве зарплаты деньги толковые менеджеры всегда используют для инвестиций, дополнительный доход от которых может очень быстро превысить суммы, получаемые в виде оплаты труда. Поэтому назвать их просто «работниками по найму» язык не поворачивается. И, честно говоря, людей с такими зарплатами в общем море работников единицы, и это исключение только подтверждает правило.

Вывод: в данной группе зарабатывающих богатых практически нет, поскольку использование сбережений в качестве главного инструмента, создающего богатство, в этой группе не только не является массовой стратегией, но и практически не используется отдельными индивидуумами.

Группа вторая, более узкая: предприниматели и бизнесмены

Сначала о различии между предпринимателем и бизнесменом. Предприниматель работает сам, может быть, у него есть один-два ассистента (например, жена-секретарь и теща-бухгалтер). Это скорее помощники, а не полноценные работники. Типичный бизнес предпринимателя – семейное кафе, небольшой пансионат, маленький магазинчик, бутик.

В нашей стране, однако, из-за несуразностей в гражданском и налоговом законодательствах «предпринимателем» могут называть владельца многомиллионной империи, в которую входят десятки предприятий с сотнями работников, тысячами единиц техники и т. д.

Бизнесмен – человек, владеющий бизнесом, «делом», в организации которого могут трудиться и три человека, и 33, и 30 тысяч нанятых людей. Бизнесмен имеет возможность получать гораздо больше, чем любой из его работников, просто потому, что предприятие (или его часть) принадлежит ему и прибавочный продукт (или его часть) составляет доход бизнесмена.

Бизнесмен может стать богатым. Хотя бы потому, что для него откладывать 1$, как правило, не проблема. Откладывая же по 10$ в день, бизнесмен может иметь миллион в сбережениях на 10 лет раньше (см. таблицу роста накопленной суммы).

Среди бизнесменов процент богатых людей гораздо больше, чем среди работников по найму, но, надо заметить, что этот процент, по нашим данным, все равно значительно меньше 30 %.