Кирилл Кириллов - Чудо капитализации, или Путь к финансовой состоятельности в России

Это одно из определений понятия «капитализация». Именно то, которое интересно нам в данный момент. Эту же капитализацию другими словами называют «сложным процентом».

Капитализация, или сложный процент, – это действительно сильная вещь. Она способна сделать миллионером или даже миллиардером кого угодно. А самое главное, капитализация – это инструмент, подходящий для арсенала инструментов стратега. Результат – наилучший, с меньшей затраченной силой!

Но важно понимать, что яркий и сильный эффект от капитализации достигается на длительных промежутках времени.

Обратите внимание, в какую сумму превращаются $100 при разной процентной ставке за различные промежутки времени, при ежегодной капитализации.

Обратите внимание, как $100 через 30 лет при доходности 15 % годовых, превращаются в $6 621. Начальная сумма $100 теряется в итоговом результате. А, к примеру, $100 при 20 %-ной доходности через 30 лет превратится в $23 737.

Разовые вложения $100 под 25 % годовых в течение 40 лет превращаются в $752 316. И это не просто теоретические подсчеты. Это исторический факт. Уоррен Баффет, основатель фонда Berkshire Hathaway, о котором мы уже говорили, позволил вкладчикам за 40 лет превратить $100 в $500 000. Это приблизительно 24,5 % годовых.

Вот еще один пример. Допустим, вы в 15 лет вложили $100 под 20 % годовых. К вашим 60 годам $100 превратятся в $365 726. Неплохая сумма для спокойной жизни на пенсии, согласны? Да только большинство людей, понимая эти вещи, не делают их потому, что сложно ждать, когда курочка снесет золотое яичко. Проще «раздербанить» ее после первого десятка!

Две приведенные выше таблицы составлены по принципу ежегодной капитализации и разового вложения.

А теперь представьте, что у вас вчера родился ребенок. Он вырастет, и ему будет необходимо получать образование, где-то жить, с чего-то начинать жизнь. Как вы это видите? Времена бесплатного образования подходят к концу. Распределение после учебных заведений практически отсутствует. Жильем государство уже толком никого не обеспечивает, кроме военных. И то наверняка сами знаете, что такое жилищные сертификаты…

Допустим, что вы предусмотрительный родитель и понимаете, что ребенок со стартом может сделать намного больше, чем ребенок без старта. И принимаете решение до его совершеннолетия инвестировать по $100 ежемесячно для создания начального капитала.

Посмотрите таблицу:

Допустим, с самого рождения ребенка вы начали инвестировать $100 ежемесячно, что составляет $1200 в год, и размещать их под 5 %. Тогда к 18-летнему возрасту ребенка капитал составит $33 758. Если процентная ставка будет составлять 10 %, то капитал к 18 годам будет уже $54 719. При 15 % годовых капитал составит $91 003.

Далее капитал можно использовать по-разному. Можно часть пустить на образование, а часть продолжать инвестировать. Тогда к окончанию обучения ваш ребенок будет иметь приличный старт. Как в виде наличных, так и в виде любых других активов, которые вы сможете приобрести на эти деньги, к примеру, жилье.

А если продолжать инвестирование, не изымая капитала, при вложениях под 15 % годовых, то к 35 годам вашего ребенка капитал достигнет суммы $1 057 404. Миллион долларов! Представляете? Это не фантастика. Это реальность. Вы можете сделать своего ребенка богаче, чем когда-либо были сами.

Конечно, не обязательно поступать с капиталом именно таким образом – передать его ребенку. Вы можете научиться использовать его с пользой и для себя, и для всей семьи. В нашей стране только начинают появляться личные капиталы, в том числе и фамильные.

Для капитализации очень важны два момента:

1. Время.

2. Процентная ставка.

Время. Посмотрев приведенные выше примеры, вы наверняка поняли, что начинать нужно как можно раньше. Но чтобы убедиться в этом окончательно, давайте рассмотрим еще один пример.

Пример. Жили два друга: Костя и Сергей. Начиная с 15 лет, родители давали каждому на карманные расходы $100 в месяц. В год это $1200. Костя понимал силу сложного процента, и все деньги, которые ему давали родители, вкладывал в фондовый рынок. Костя рассуждал так: пока я живу с родителями и учусь, я всем обеспечен. Поэтому использую шанс, и буду направлять деньги на то, чтобы создать себе задел на будущее. Сергей же считал, что, когда он закончит обучение, он будет хорошо зарабатывать, и те деньги, которые ему давали родители, он тратил очень быстро.

Так продолжалось до 25 лет. В 25 лет друзья стали вести полностью самостоятельную жизнь. К этому моменту Костя вложил в фондовый рынок $12 000, а Сергей, соответственно, за этот период израсходовал все деньги, полученные от родителей.

В 25 лет Костя сделал расчеты, в соответствии с которыми ему больше не было необходимости заниматься инвестициями в фондовый рынок, и он перестал этим заниматься. Всего было вложено $12 000.

Далее все зарабатываемые друзьями деньги тратились на их нужды. Когда Сергею исполнилось 40 лет, его родители вышли на пенсию. Сергей увидел, как им приходится жить, и какой размер имеет их пенсия.

Сергей обратился к Косте, чтобы тот рассказал ему об инвестициях, и с 40 лет стал каждый год инвестировать по $12 000 в год в фондовый рынок. Это продолжалось на протяжении 25 лет. Костя же в это время расходовал все зарабатываемые деньги. Средняя доходность фондового рынка за этот промежуток времени составила 12 % годовых.

Как вы считаете, чей капитал к 65 годам будет больше, у Кости или Сергея? Напоминаем, что Костя инвестировал в течение 10 лет в общей сложности $12 000, а Сергей инвестировал в течение 25 лет в общей сложности $300 000.

На первый взгляд, кажется, что капитал у Сергея должен быть больше, но на самом деле:

Несмотря на то, что Костя инвестировал в 25 раз меньше, чем Сергей, его капитал к 65 годам оказался больше. Такое влияние оказывает время. Неважно, как быстро вы умеете бегать, весь секрет состоит в том, чтобы выбежать пораньше!

Процентная ставка. Процентная ставка – не менее важна, чем время. Если бы вы знали, какое количество людей хранит свои деньги в банках с небольшой процентной ставкой, вы бы пришли в ужас. Также огромное количество денег хранится на счетах «до востребования». Эти деньги практически не капитализируются, так как 0,5–2 % в год практически ничего не делают для увеличения капитала.

Но знаете вы или нет, банки – это посредники. Посредники, которые используют ваши деньги для увеличения своего капитала.

Вы можете делать то же, что делают банки! Единственное – важно понять, как именно это делать и какие риски при этом вы несете. Вы в любом случае рискуете – отдавая деньги банку или используя другие инструменты. Важно знать реально, где и как может реализоваться тот или иной риск. Абсолютных гарантий не бывает никогда. Если вас кто-то «лечит» абсолютными гарантиями – будьте внимательны!