Коллектив авторов - Настольная книга руководителя организации. Правовые основы

С другой стороны, необходимо отметить, что за последние годы значительно ужесточились требования, предъявляемые к клиенту при открытии счета, а банки получили значительно большее количество формальных оснований отказывать клиентам в заключении соответствующих договоров. В частности, последними изменениями противолегализационного законодательства количество оснований пополнилось случаем наличия у банка подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Помимо данного нового основания п. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) предусмотрены следующие ограничения.

Кредитным организациям запрещается:

• открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет компании документов, необходимых для ее идентификации;

• заключать договор банковского счета с клиентом в случае непредставления клиентом документов, необходимых для идентификации клиента. Идентификация в отношении юридических лиц предполагает проверку наименования, ИНН, государственного регистрационного номера, места государственной регистрации и адреса местонахождения. В отношении физического лица идентификация предполагает проверку фамилии, имени и отчества, гражданства, даты рождения, паспорта, миграционной карты, адреса места жительства или места пребывания, ИНН.

Банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Кроме того, банк обязан принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев.

Согласно Закону № 115-ФЗ бенефициарный владелец – это физическое лицо, которое, в конечном счете, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом – юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента.

Идентификация бенефициарных владельцев не проводится в случае принятия банком на обслуживание клиентов, являющихся:

• органами государственной власти, иными государственными органами, органами местного самоуправления, учреждениями, находящимися в их ведении, государственными внебюджетными фондами, государственными корпорациями или организациями, в которых РФ, субъекты РФ либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале;

• международными организациями, иностранными государствами или административно-территориальными единицами иностранных государств, обладающими самостоятельной правоспособностью;

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

См.: http://russian. doingbusiness. org/rankings

Постановление ФАС МО от 10 октября 2012 г. по делу № А40-107151/11-804.

См.: Постановление ФАС СЗО от 9 ноября 2009 г. по делу № А56-53105/2008.

См.: Завьялов И.А. Защита исключительных прав на товарные знаки от сквоттеров: постановка и пути решения проблемы // Юридический мир. 2013. № 7. С. 34.

http: //www. amo-zil.ru/about/info/

http://www.rao-ees.ru/ru/

http://www.reso.ru/Shareholders/Indocs/charter_28042014.pdf

См.: Постановление Правительства РФ от 3 февраля 2010 г. № 52 «Об утверждении Правил включения в фирменное наименование юридического лица официального наименования “Российская Федерация” или “Россия”, а также слов, производных от этого наименования» // СЗ РФ. 2010. № 6. Ст. 660.

Постановление ФАС МО от 24 июля 2013 г. по делу № А40-138864/12-12-637.

См. об этом: Гульбин Ю.Т. Исключительные права на средства индивидуализации товаров – товарные знаки, знаки обслуживания, наименования мест происхождения товаров: гражданско-правовой аспект. М., 2007.

См.: Постановление Правительства РФ от 21 марта 2012 г. № 218 «О Федеральной службе по интеллектуальной собственности» // С3 РФ. 2012.

№ 14. Ст. 1627.

Публикация ВОИС. 1992. № 260 ®.

Постановление Президиума ВАС РФ от 17 сентября 2013 г. № 5793/13 по

делу № А40-53262/2012-19-370.

См.: Еременко В.И. Об ответственности за нарушение исключительного права на товарный знак в Российской Федерации // Законодательство и экономика. 2009. № 5.

обозначением «Редакция журнала Секс Видео Гид», См. об этом: Ершова Е.А. Гудвилл бизнеса. М., 2013.

См.: Постановление ФАС Московского округа от 6 августа 2012 г. по делу № А40-59974/10-154-318.

См.: Никонорова О.Н. Понятие и формы распоряжения правом на коммерческое обозначение // Законы России: опыт, анализ, практика. 2008. № 6.

См.: Постановление ФАС Московского округа от 27 октября 2011 г. по

делу № А40-29335/10-143-251.

См.: Кондратьева Е.А. Объекты интеллектуальных прав: особенности правовой охраны. М., 2014.

См.: Постановление Девятого арбиражного апелляционного суда

от 22 мая 2012 г. № 09АП-10076/2012 по делу А40-910/12-12-18

Постановление ФАС СЗО от 16 февраля 2011 г. по делу № А56-84542/2009.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 26 ноября 2013 г. № 09 АП-33593/2013-ГК по делу № А40-36915/13.

См.: Соломин С.К. Разграничение категорий «банковская операция» и «другие сделки кредитной организации» // Законодательство. 2007. № 7. СПС «Гарант».

См.: Официальный сайт Банка России в сети Интернет.

О преимуществах и недостатках взаимодействия компании с небанковскими кредитными организациями подробнее в § 2 настоящей главы.

Для целей настоящей главы под крупной компанией понимается компания, не относящаяся к субъектам малого и среднего бизнеса.

Вестник Банка России. 2012. № 74.

См.: Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала в 2012 году // www.cbr.ru

Ерицян А.В. Пруденциальное регулирование и контроль // Банковское право. 2001. № 2. С. 42.

См.: Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика. 2005. № 3, 4. СПС «ГАРАНТ».

Кравцова С.Ю. Специфика правового регулирования уставного капитала банка // Государство и право. 1999. № 11. С. 53.

Собственные средства (капитал) банка определяются в соответствии с Положением Банка России от 28Л2.2012 г. № 395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций (“Базель Ш”)» // Вестник Банка России. 2013. № 11.

Положение Банка России от 20 марта 2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» // Вестник Банка России. 2006. № 26; Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. 2004. № 28.

В Приложении 4 к Инструкции Банка России № 139-И даются определение и основные признаки синдицированного кредита (ссуды).

Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. 2010. № 23.

Микрофинансовые организации не являются разновидностью кредитных организаций, а их деятельность регулируется специальным Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // СЗ РФ. 2010 № 27. ст. 3435.

См.: Тарасенко О.А. Жизнеспособность российских небанковских депозитно-кредитных организаций // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. № 5. СПС «Гарант».