Елена Иода - Основы организации деятельности коммерческого банка

Обследование кредитной организации применяется в целях определения возможности Агентства принять кредитную организацию под свое управление.

Обследование начинается с получения Агентством предложения Банка России о переходе кредитной организации под управление Агентства и завершается моментом перехода кредитной организации под управление Агентства или отказом Агентства от перехода кредитной организации под его управление и не должно превышать 90 дней.

С момента начала процедуры обследования полномочия учредителей кредитной организации, связанные с участием в ее уставном капитале, приостанавливаются. Если Агентство принимает решение об отказе от принятия кредитной организации под свое управление, то права учредителей кредитной организации восстанавливаются в полном объеме со дня принятия Агентством указанного решения.

АРКО вправе в отношении кредитной организации, находящейся под его управлением принимать решения об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации; увеличивать и уменьшать уставный капитал кредитной организации; принимать решения о реорганизации кредитной организации; продавать или иным образом передавать права на акции кредитной организации, принадлежащие Агентству, третьим лицам; обращаться в суд с требованием о признании сделок, совершенных кредитной организацией в течение трех лет до момента перехода кредитной организации под управление Агентства, недействительными; предоставлять займы, размещать депозиты, предоставлять обеспечение, оказывать иные виды финансового содействия кредитной организации; осуществлять иные меры и мероприятия в целях восстановления финансового положения кредитной организации; осуществлять процедуры ликвидации кредитной организации.

АРКО реализует свои полномочия через органы управления кредитной организации в порядке, установленном федеральными законами и принятыми в соответствии с ними учредительными документами кредитной организации. Агентство вправе осуществлять указанные полномочия от своего имени, если это вытекает из существа правоотношений, связанных с реструктуризацией кредитных организаций.

При осуществлении мероприятий по реструктуризации кредитной организации Агентство удовлетворяет требования кредиторов в порядке и очередности, которые предусмотрены гражданским законодательством Российской Федерации.

АРКО осуществляет мероприятия по реструктуризации кредитной организации на основе плана реструктуризации кредитной организации, срок реализации которого не должен превышать три года с момента перехода кредитной организации под управление Агентства.

План реструктуризации кредитной организации должен включать в себя:

1)    мероприятия по реструктуризации обязательств кредитной организации;

2)    мероприятия по формированию резервов, требования о формировании которых установлены федеральными законами и нормативными актами Банка России;

3)    мероприятия по достижению кредитной организацией значений обязательных нормативов, установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Срок реализации плана реструктуризации кредитной организации может быть продлен Агентством на срок не более 12 месяцев по согласованию с Банком России. Информация о плане реструктуризации кредитной организации и ходе его выполнения предоставляется Агентством в Банк России по его требованию.

После перехода кредитной организации под управление Агентства оно вправе отстранить на срок не более одного месяца от исполнения обязанностей либо ограничить полномочия руководителей исполнительных органов, главного бухгалтера, руководителей филиалов кредитной организации и иных ее сотрудников в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации о труде.

Сделки, совершенные кредитной организацией в течение трех лет до дня принятия АРКО решения о переходе кредитной организации под его управление, могут быть признаны арбитражным судом недействительными по заявлению Агентства, по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации, либо в случае, если условия сделки, заключенной с аффилированным лицом, предусматривают получение аффилированным лицом значительного преимущества по сравнению с аналогичными сделками, заключенными в соответствии с существовавшими на момент заключения сделки обычаями делового оборота. Агентство вправе отказаться от исполнения договора кредитной организации в случаях и порядке, которые предусмотрены законом «О несостоятельности (банкротстве)».

АРКО осуществляет продажу активов кредитной организации, находящейся под его управлением, на открытых торгах. Оценка стоимости активов кредитной организации, выставляемых на продажу, осуществляется независимым оценщиком.

Активы кредитной организации, относящиеся к ограниченно оборотоспособному имуществу, могут быть проданы только на закрытых торгах.

В закрытых торгах принимают участие лица, которые в соответствии с федеральными законами могут иметь в собственности или ином вещном праве указанное имущество.

Агентство может выступать в качестве организатора торгов либо поручить проведение торгов специализированной организации на основании договора. Специализированная организация, проводящая торги, не может быть аффилированным по отношению к кредитной организации лицом.

Активы кредитной организации, не проданные на первых торгах, выставляются на повторные торги. Если повторные торги не приносят результата, то активы реализуются Агентством на основании договора купли-продажи, заключенного без проведения торгов.

В целях удовлетворения требований кредиторов план реструктуризации кредитной организации может предусматривать продажу бизнеса кредитной организации.

При продаже бизнеса кредитной организации допускается продажа структурных, в том числе обособленных, а также функциональных подразделений кредитной организации.

Продажа бизнеса кредитной организации осуществляется без участия собрания или объединения кредиторов.

В качестве организатора торгов выступает АРКО, которое привлекает для этих целей специализированную организацию с оплатой услуг последней за счет имущества кредитной организации. Оценка стоимости бизнеса кредитной организации, выставляемого Агентством на продажу, осуществляется независимым оценщиком. Агентство обязано опубликовать объявление о продаже бизнеса кредитной организации на открытых торгах в «Вестнике Банка России» и в официальном издании государственного органа по делам о банкротстве и финансовому оздоровлению не менее чем за 30 дней до даты проведения торгов.